Главная - Интернет-оплаты

Платежные системы

Платежные системы Платёжные системы отличаются от банков тем, что выпускают под денежные средства депонированные в банке или драгоценные металлы, помещённые в хранилище (резерв) собственные электронные платёжные средства, являющиеся обращающимися правами требования NOW. Банковские деньги обмениваются на платёжные средства системы и обратно.

Стремительное развитие интернета привело к появлению огромного количества интернет-магазинов и других проектов, оказывающих разнообразные услуги сетевому клиенту. В этих условиях появилась потребность найти удобный способ оплаты этих товаров/услуг. Наиболее простым и удобным средством оказались так называемые цифровые (электронные) деньги - платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность.

В этом обзоре мы перечислим некоторые платежные системы, популярные в Рунете. Мы не хотим данный обзор выдавать за рейтинг, поэтому перечисляем свое субъективное и не полное описание платежных систем в алфавитном порядке. Поэтому, не следует это описание считать за руководство к действию, с течением времени возможности и качество платежных систем могут меняться, поэтому рекомендуем нашу информацию всего лишь для ознакомления. С официальной информацией можно познакомиться на официальных сайтах платежных систем, с неофициальной только от их пользователей. Если кто-то считает, что какая-либо из платежных систем оказалась за пределами обзора, либо, сменила свой адрес, название, или прекратила свое существование (такое тоже бывает) просим сообщить администрации Parroslab Group через форму обратной связи.

На конец XX века электронная коммерция в Рунете охватила практически все сегменты рынка: от оплаты коммунальных услуг до покупки недвижимости, что привело к бурному развитию электронных платежных систем. Наибольшее распространение получили кредитные платежные системы, позволяющие осуществлять переводы денежных средств с использованием банковских пластиковых карт. Однако, с конца 1997 года в сегменте электронных платежей наметились серьезные изменения, обусловленные появлением нескольких крупных компаний, начавших оказывать услуги по осуществлению электронных платежей.

С появлением PayCash в начале 1998 года, начался отсчет развития платежных систем также и в России. Спустя год на сцене появилась самая известная и распространенная на сегодня система платежей WebMoney.

В середине 2002 года компания Paycash заключила соглашение с самой крупной поисковой системой Рунета Яндекс о запуске проекта Яндекс.Деньги - универсальной платежной системы. К концу 2002 года группой российских и украинских экономистов и программистов была создана система RUpay, позже трансформированная в систему RBK.

Существующие на данный момент электронные платежные системы по типу доступа к электронному счету можно разделить на 2 большие группы:

  • требующие установки на компьютер пользователя дополнительного программного обеспечения;
  • платежные системы имеющие веб-интерфейс;

Прежде, чем приступить к обзору платежных систем, познакомьтесь с их главными достоинствами:

  • доступность - любой пользователь, без специального разрешения, имеет возможность открыть собственный электронный счет;
  • мобильность - вне зависимости от местонахождения пользователь имеет возможность осуществлять любые финансовые операции со своим счетом;
  • безопасность - передача информации ведется с использованием SSL протокола с кодовым ключом 128-bit либо другими криптографическими алгоритмами;
  • простота использования - для открытия и использования электронного счета не требуется специальных знаний;
  • оперативность - перевод средств со счета на счет происходит в считанные минуты.

AbsolutPlat
Оператор приема платежей AbsolutPlat является региональной платёжной системой и, на сегодняшний день, является одним из крупнейших операторов на рынке приема платежей Челябинской области. При помощи платёжной системы ведется прием платежей в пользу операторов сотовой связи, всех крупных поставщиков проводной связи, IP-телефонии, кабельного и спутникового телевидения, провайдеров Интернет. А также за коммунальные услуги Челябинска и Челябинской области.
Одной из важных и бесспорно удобных функций в данной системе является пополнение своего депозита с любого терминала зарегистрированного агента. Помимо агентской сети большое внимание уделяется работе с поставщиками услуг. Партнером системы может стать любой из провайдеров, оказывающих услуги населению, вне зависимости от численности его абонентов. Специалистами системы разработано несколько схем подключения поставщиков услуг, от самой простой для тех компаний в штате которых нет специально выделенного подразделения и обмен информацией производится в off-line режиме, до универсального протокола AbsolutPlat v.1.0, который позволяет с минимальными ресурсами создать on-line шлюз для приема и моментально зачисления платежей, с проверкой введенного идентификатора. Мы также можем заинтересовать рекламных агентов, ведь наши терминалы установлены в самых различных местах города от крупных торговых центров до небольших круглосуточных магазинов. К вашим услугам реклама как на главной странице терминального ПО так и на любом вложении. Помимо терминального проекта платежной системой «Абсолют Плат» разработана on-line система приема платежей. Здесь, зарегистрировав личный кошелек, можно оплачивать все те же услуги, которые доступны на терминалах самообслуживания. Также предусмотрены функции пополнения личного кошелька за счет прочих электронных валют и вывода денежных средств на пластиковую карту банка ВТБ24.


ALIPAY
Китайская электронная платёжная система ALIPAY, своеобразный аналог КИВИ и ВЕБМАНИ, основана в 2004 году. Система предоставляет возможность приобретать в Интернете: бытовые товары, электронную технику, мобильные телефоны, планшеты, компьютеры, обувь, одежду, игрушки для детей, спорттовары, товары для животных, вещи для мужчин и женщин, инструменты и материалы, для ремонта квартиры, постройки дачи, сада и огорода, лекарства, парфюмерию и косметику, автомобили и запчасти, ювелирные украшения, антиквариат, книги, DVD, видео, музыку, программное обеспечение и многое, многое другое в китайских интернет магазинах. Платежная система ALIPAY принадлежит крупнейшему лидеру онлайн торговли, китайскому магазину Alibaba.соm. Причём, система специально разработана для покупок на alibaba.com, с учетом потребностей как покупателей так и продавцов. Стоит сказать, что система Alipay в разы увеличивает уровень обслуживания и качество безопасности при онлайн покупках. Система становится одной из самых популярных виртуальных платёжек в мире и на данный момент пользуются около 500 тысяч компаний!


American Express
American Express (AmEx) – крупнейшая американская многопрофильная компания, которая кроме всего прочего, оказывает услуги в сфере туризма, выпускает и обслуживает карточные продукты и дорожные чеки. Компания была основана в 1850 году в штате Нью-Йорк, США, и поначалу занималась доставкой ценных грузов. В 1891 году компания изобрела и выпустила первый дорожный чек American Express. Первую кредитную карту выпустили 1 октября 1958 года, и её владельцем стал Элвис Пресли. В 1959-м компания предложила своим клиентам пластиковые карты (до этого использовались картонные). AmEx одной из первых создала платежную систему на основе пластиковых карточек, которая считается третьей по величине в мире после Visa и MasterCard. Наибольшее распространение система получила в США и Канаде.
Карточные продукты American Express рассчитаны в первую очередь на состоятельных людей, увлекающихся путешествиями. Карточки выпускаются различных категорий: American Express Card, American Express Gold Card и American Express Platinum Card. Самой престижной является карта Centurion. Основное различие между ними заключается в размере доступного кредитного лимита и предоставляемом компанией перечне дополнительных услуг.
American Express является одним из наиболее дорогостоящих брендов в мире, её акции торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже и среди 30 компаний, включена в промышленный индекс Доу-Джонса.


Arsenal Pay
Платежная система Приморского края Российской Федерации. Это еще один надежный сервис для перевода средств и совершения платежей. 2,9% за каждый успешный платеж. Никакой абонентской платы и скрытых комиссий. Вывод денежных средств на следующий рабочий день.
ArsenalPay дает возможность бизнесу любого размера принимать платежи самыми популярными способами оплаты через веб-сайты, мобильные приложения и социальные сети от клиентов со всего мира. Программное обеспечение ArsenalPay надежно и безопасно обрабатывает все подключения к вашей банковской карте, мобильному балансу или электронным деньгам, при покупках на сайте в Интернет или через приложения на смартфоне. ArsenalPay прошла сертификацию PCI DSS – максимальный стандарт безопасности от Visa и Mastercard. Все заботы по подключению к банкам и мобильным операторам, созданию и поддержке сайтов и приложений, платежная система берёт на себя. Также, своим партнёрам мы оказывает полезный набор сервисов, улучшающих общение с клиентом.
Применяются готовые модули, чтобы пользователь неонаие платежей, массовые выплаты и другие функции доступны через единую точку интеграции. Также, в личном кабинете доступны онлайн отмена и возврат платежей.


ASSIST
Система электронных платежей ASSIST в интернет с 1998 года. В 2003 году система приступила к выпуску пластиковых карт, предназначенных для совершения более безопасных электронных платежей по кредитным картам. Несколько месяцев спустя ASSIST стала первым российским PSP (Payment Service Provider), поддерживающим программу аутентификации кардхолдера Verified by VISA.

В настоящее время ASSIST - это мультибанковская система платежей по пластиковым и виртуальным картам через интернет, позволяющая в реальном времени производить авторизацию и обработку транзакций. В дополнение к стандартному набору карт VISA, MasterCard, DINERS CLUB, предоставляется также возможность оплаты электронной наличностью - WebMoney, Яндекс.Деньги, Rapida, e-port, Kredit Pilot в рамках единого пользовательского интерфейса.

Пользователями платежной системы ASSIST являются интернет-магазины и покупатели. Интернет-магазин получает от системы возможность принимать через интернет оплату пластиковыми картами и электронной наличностью без приобретения специального программно-аппаратного комплекса. Покупатель получает надежный и безопасный способ оплаты. Пользователь может пресечь любые несанкционированные попытки снятия денег с его банковской карты, если включит услугу SMS уведомления (стоимость услуги – 300 руб. в год). В случае если владелец банковской карты не совершал по ней транзакций, но получил SMS уведомление, это может служить поводом к тому, чтобы позвонить в банк-эмитент карты и заблокировать данную карту, либо предупредить банк о попытках несанкционированного списания с нее денег. Также пользователь может попросить администрацию ASSIST заблокировать платежи по данной карте в системе ASSIST.

Для подключения к платежной системе ASSIST интернет-магазина, последнему необходимо заполнить регистрационную заявку, после рассмотрения которой администрация ASSIST свяжется с заявителем для уточнения деталей и в течение дня предоставит тестовый доступ к системе. Для начала приема реальных платежей достаточно добавить на странице интернет-магазина HTML код. Стоимость подключения к системе интернет-магазина варьируется от 100 до 180 у.е., в зависимости от выбранного банка системы ASSIST. В эту сумму входит регистрация торговой точки в платежных системах (VISA, Europay). Комиссионное вознаграждение за проведенные транзакции при этом составляет 1-5% от суммы платежа. Комиссия устанавливается в зависимости от вида бизнеса магазина и объемов его платежей. Все расчеты производятся в течение 3-5 дней со дня проведения авторизации платежа. В некоторых случаях требуется страховой депозит со стороны магазина. Его величина определяется соответствующим банком системы ASSIST.


Биткойн
Биткойн - это сеть глобального консенсуса, которая создает новую платежную систему и полностью цифровые деньги. Это первая децентрализованная p2p платежная сеть, которая обслуживается ее же пользователями, без центральных органов управления или посредников. С точки зрения пользователей, Биткойн напоминает наличные деньги для интернета. Его можно рассматривать и как ведущую бухгалтерскую систему с тройной записью.
Биткойн - это первая реализация концепции "криптовалюты", впервые описанную в 1998 году Вей Дайем. В киберпанковской е-мейл рассылке, он предложил идею новой формы денег, которая для контроля эмиссии и транзакций использует криптографию вместо центрального органа управления. Первая спецификация Биткойн и доказательство работы этого принципа опубликовал Сатоши Накамото в 2009 в криптографической е-мейл рассылке. Сатоши оставил проект в конце 2010 года, так и не раскрыв подробностей о своей личности. Сообщество с тех пор выросло экспоненциально, и теперь над Биткойном работает множество разработчиков.
Протокол Биткойн и программное обеспечение находятся в открытом доступе, и любой разработчик из любой точки мира может ознакомиться с текстом программы или сделать свою личную модифицированную версию ПО Биткойн. Так же, как и у нынешних разработчиков, влияние Сатоши было ограничено только теми изменениями кода, которые принимают другие пользователи, и соответственно он не контролирует Биткойн. По существу, личность изобретателя Биткойна сегодня не имеет значения, как и личность древнего изобретателя бумаги.
Никто не владеет сетью Биткойн, как никто не владеет технологией стоящей за электронной почтой. Биткойн контролируют сами биткойн-пользователи всего мира. Хотя, разработчики и улучшают программное обеспечение, они не могут принудительно изменить протокол, потому что пользователи свободны выбирать, какое программное обеспечение и какую его версию им использовать. Для того, чтобы поддерживать совместимость, все пользователи должны использовать программное обеспечение подчиняющееся одним правилам. Биткойн может работать корректно только при полном согласии между всеми пользователями. Поэтому, у всех пользователей и разработчиков, если стимул для защиты этого консенсуса.
С точки зрения пользователей, Биткойн является всего лишь мобильным приложением или компьютерной программой, которая дает им доступ к биткойн-кошельку и позволяет им получать и тратить биткойны. Именно так работает Биткойн для большинства пользователей.


BPay
Популярная австралийская электронная платёжная система BPay основана в Австралии в 1997 году с целью предоставления клиентам удобной и надежной системы по оплате всевозможных счетов. Создание кредитных и дебетовых счетов. Поддержка New Zealand Banking Group Limited, Commonwealth Bank of Australia, National Australia Bank Limited. Современный веб интерфейс, быстрый интернет банкинг.
За прошедшие годы BPay стала самым популярным сервисом для осуществления расчетных операций в Австралии. На сегодняшний день более 170 австралийских финансовых учреждений, включая банки, кредитные союзы пользуются услугами BPay. Однако компания продолжает привлекать все новых клиентов. Новая печатная кампания, разработанная агентством BMF, показывает на самых понятных каждому примерах, что с BPay жизнь может стать гораздо проще и приятнее.


Система CONTACT
Контакт - Платежная Система №1 в России. Основана в 1999 году АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО). Платежная система CONTACT входит в тройку крупнейших участников рынка денежных переводов России и стран ближнего зарубежья. Позволяет переводить денежные средства в трёх валютах: российские рубли, доллары США, евро. Денежные переводы по России, странам ближнего и дальнего зарубежья. Выгодно. Удобно. Просто. Платежи в адрес более чем 2 000 юридических лиц – коммерческих банков, торговых предприятий, страховых и туристических компаний и их агентов, интернет-провайдеров, операторов связи и др. При помощи системы можно производить пополнение пластиковых карт банков России. Эквайринг. Гарантированное качество финансовых услуг. Удобный онлайн инструмент работы с популярными электронными платёжными системами.

  • Комиссионный сбор за отправку денежных средств по системе Contact по территории России составит 1,5% от основной отправляемой суммы;
  • Комиссионный сбор же за отправку денежных средств в страны ближнего зарубежья – 2% от отправляемой суммы.


КредитПилот
Система «КредитПилот» создана в 1999 году и специализируется на услугах в области электронных (мобильных) расчетов. «КредитПилот» сегодня - один из лидеров российского рынка электронных платежей.

В рамках «КредитПилот» действуют универсальные сервисы:

Прием наличных платежей – «КП-Дилер» (B2B)

Решение «КП-Дилер» позволяет поставщикам услуг (сотовая связь, ip-телефония, телевидение и т.д.) реализовать возможность приема платежей от клиентов в розничной сети (магазины, банки, торговые сети).

Процессинг данных – «КП-Процессинг» (B2B)

Решение «КП-Процессинг» предназначено для интеграции с биллинговой платформой поставщиков услуг в целях контроля процесса пополнения баланса (счета) клиентом.

Он-лайн расчеты «КредитПилот» между покупателями и поставщиками товаров и услуг (B2C)

«КредитПилот» позволяет осуществлять финансовые взаиморасчеты между участниками платежной системы - потребителями и поставщиками услуг, через Интернет в режиме реального времени. В настоящее время через систему «КредитПилот» можно оплатить товары и услуги более чем в 100 интернет-магазинах и поставщиках разнообразных услуг. Система универсальна и может быть использована как платформа для различных приложений, требующих оплаты и содержания виртуальных счетов.

«КП-Мобайл» (Дополнительные услуги связи)

Подразделение ООО «КредитПилот.ком» основано в 2005 году и специализируется на дополнительных услугах связи.

Подразделение работает как на массовом (под маркой «Переменка.Ру») так, и на корпоративных рынках («КредитПилот.ком/КП-Мобайл»).

«КредитПилот». Электронная система расчетов.

«КредитПилот» позволяет осуществлять финансовые взаиморасчеты между участниками платежной системы - потребителями и поставщиками услуг, через Интернет в режиме реального времени.

В настоящее время через систему КредитПилот» можно оплатить товары и услуги более чем в 100 Интернет-магазинам и поставщиках разнообразных услуг. Система универсальна и может быть использована как платформа для различных приложений, требующих оплаты и содержания виртуальных счетов.

КП-Дилер.

Технологии приема платежей.

С помощью WEB-интерфейса системы «КП-Дилер». Посредством компьютера, имеющего постоянный доступ в Интернет, не требует установки дополнительного Программного Обеспечения.
С помощью модуля «Off-line – Клиент». Посредством компьютера, не имеющего постоянного доступа в Интернет. Программа «Off-line – Клиент» основана на пакетной передаче данных, которая позволяет накапливать информацию о принятых платежах, и осуществлять передачу накопленных данных на сервер системы «КП-Дилер».
С помощью POS-терминалов. POS-терминал - это надёжное и полно-функциональное устройство для организации приема платежей, оснащенное GPRS модемом, что позволяет терминалу быть полностью мобильным и независимым от проводных коммуникаций.
С помощью Терминалов самообслуживания. Терминал - это современный, удобный способ организации приема наличных платежей от абонентов в пользу оплаты различных услуг, без Вашего непосредственного участия. Интерфейс Терминалов максимально прост и понятен.
С помощью протокола SOAP. Прием платежей через Программное Обеспечение дилера, посредством прямого обмена информацией с сервером системы «КП-Дилер», используя SOAP протокол.
С помощью Контрольно-Кассовых Машин, используя шлюз ABG. Позволяет вести прием платежей на кассах супермаркетов, банкоматов, и заправочных станций. В случаи отсутствия прямого доступа в Интернет, компания «КредитПилот.ком» предоставляет Программное Обеспечение, которое транслирует ABG запросы в систему «КП-Дилер».
С помощью модуля «1С: Прием Платежей», который позволяет интегрировать приём платежей в «1С: Торговля и Склад», создающий в программе «1С» документы, необходимые для ведения учета, и осуществляющий печать чеков через ККМ поддерживаемые программой «1С».

КП-Мобайл.

SMS-микроплатежи и маркетинг (PIN-PAY);
SMS-интерактив (чаты, голосования, викторины, мобильный контент);
SMS-информеры;
STK-сервисы (cервисы, которые располагаются в SIM-меню мобильного телефона);
SMS-рассылки;
SynqBased.

Технологии и инструменты:
SMS/GPRS/STK/EDGE/SynqML/WAPPush/Web 2.0/MobileVideo

КП-Процессинг.

На базе платежной системы, компанией «КредитПилот» разработано готовое решение по приему платежей для компаний, используя известную всем технологию карт оплаты, широко применяемую у мобильных операторов.

Данная схема успешно функционирует на примере операторов сотовой связи сети ОАО «МегаФон»: «МегаФон-Москва», «МегаФон-Сибирь», «МегаФон-Дальний Восток» и процессинга карт оператора «МегаФон-Северо-Запад».

Для внесения платежа абонент приобретает карту экспресс-оплаты оператора, стирает защитный слой и, используя удобный ему интерфейс, пополняет свой мобильный счет.

Компанией «КредитПилот» осуществляется производство и полный цикл технического обслуживания карт оплаты операторов - от генерации ПИН-кодов до передачи информации в биллинговую систему операторов. В качестве интерфейсов активации абоненты могут использовать web-интерфейс, голосовое меню (IVR), SMS-сообщения, USSD-запросы, а также WAP.


CyberPlat Система CyberPlat® создана в 1997 году, как внутреннее подразделение Банка «Платина». В 2000 году появилось ОАО "CYBERPLAT.COM" со штаб-квартирой в Москве. В настоящее время компания является одной из ведущих российских интернет-компаний, представляющих инфраструктурные услуги для ведения электронной коммерции, является членом всемирной GSM Ассоциации. Приоритетами в деятельности компании являются процессинг платежей и закрытый документооборот в режиме реального времени.
В основе системы CyberPlat® используются следующие технологии:
CyberCheck - защищенный документооборот по совершению сделок и их оплате в режиме реального времени;
CyberPOS - эквайринг платежных карт в интернет.
Это позволяет в режиме реального времени реализовывать следующие процессы:

  1. процессинг платежей и совершение сделок в сегменте "business-to-business" (B2B), и, прежде всего, для оплаты:
  2. a. услуг связи (сотовой, проводной, междугородней и международной);
    b. коммерческого телевидения;
    c. оплаты коммунальных платежей;

  3. процессинг платежей в сегменте "business-to-consumer" (B2C)
  4. интернет-банкинг
Технология работы

1 | Продолжение обзора >> | 3 >> | 4 >> | 5 >> | 6 >> | 7 >> | 8 >>